Описание
КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ.
В этом посте я хочу поделиться некоторыми СЕКРЕТАМИ из своей практики, как легче получить кредит или заем.
Эти методы можно применять как к банкам, так и к МФО.
Комплексная оценка заёмщика включает в себя несколько этапов:
-Визуальная оценка, анализ предоставленных документов
-Анализ автоматической системой скорринга
-Оценка кредитной истории (не применимо к большинству МФО)
-Проверка истории прошлых займов по своей базе и черных списков
-Ручной прозвон специалистами отдела рисков
Если пройти все этапы проверки пройти правильно, для вас не будет актуален вопрос - где дадут займ с плохой кредитной историей.
ЭТАП 1. ВИЗУАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ :
Если вы приходите к кредитору лично, стоит соблюдать некоторые правила. Как вам известно, встречают по одежке – поэтому первое впечатление формирует ВНЕШНОСТЬ, как вы выглядите, как одеты, кто вас сопровождает. Кредитный специалист может поставить специальный HR-код отказа, если вы или ваш спутник покажетесь ему подозрительным.
Лучше всего для сопровождения подходят члены семьи – супруг/супруга, дети, родители – в банковских программах есть такое поле «С кем пришел клиент», которое заполняет менеджер.
ЭТАП 2. СКОРИНГ.
Автоматический скоринг – это самый важный и самый сложный этап. Система оценивает портрет заёмщика, просчитает платежеспособность и выдвинет свой вердикт.
Скоринг можно условно разделить на блоки:
-Информационный
На основании предоставленных вами сведений создается характеристика надежности клиента:
-Данные документов (проверяются по реестру, используются для запроса в БКИ)
-Возраст (позволяет отнести клиента в группу риска: опаснее всего для банка считаются пенсионеры 55+, молодежь до 25 лет)
-Семейное положение (брак характеризует положительно, даже если он гражданский, а холостые и разведенные считаются менее надежными)
-Собственность (человек, имеющий в собственности недвижимость, землю или автомобиль - наиболее надежен, ведь его имущество можно изъять через суд в случае невыплаты кредита)
-Иждивенцы (дети, супруги в декрете, инвалиды на попечении предполагают расходы, которые банк учтет в формировании доступной вам суммы кредита)
-Образование (наиболее платежеспособными считаются лица с «высшим», так как обучение в ВУЗе стоит немалых денег)
-Жилищные условия (съёмное жильё-это дополнительные затраты, которые будут учтены при подсчете доступного взноса по кредиту)
СХЕМА ПРОХОЖДЕНИЯ ЭТАПА
Вы можете немного приукрасить себя, чтобы предоставить кредитору портрет идеального клиента: приписать гражданский брак в реальном положении «холост», стать владельцем среднестатистического автомобиля или земельного участка, упомянуть о высшем образовании вместо оконченного ПТУ и «улучшить» жилищные условия до проживания в квартире с долевой собственностью.
ТРУДОУСТРОЙСТВО И ДОХОД.
Очень важный блок, которому стоит уделить особое внимание. Если вы укажете слишком малую сумму, то банк не одобрит кредит, ещё и с просрочками? Итак, поля анкеты содержат следующие вопросы:
-Источник дохода (предпочтительнее для кредиторов клиенты, трудоустроенные официально)
-Сумма основного дохода (высчитайте по формуле доход=платеж по кредиту+60%)
-Дополнительный заработок (им можно перекрыть недостаточный размер з/п)
-Доход супруги (2-3 прожиточных минимума будет достаточно)
-Данные работодателя (лучше всего – государственные и крупные компании, хуже всего - ИП)
-Должность (можно придумать красивое название)
Если вы не предоставляете справку с работы – блок можно заполнять практически «от балды». Конечно, сильно фантазировать не нужно, но можно «забыть» правовую форму своей организации, заменив ИП на ОАО, добавить себе зарплату, красиво назвать свою должность и немного преувеличить стаж.
ЭТАП 3. ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ.
Это самый важный пункт, если в качестве кредитора вы выбрали банк. Невозможно найти, какие банки дают кредит с плохой кредит
